Catégorie : Tarif assurance auto

La cotisation d’une assurance auto au km est calculée en fonction de la distance parcourue et de différents autres paramètres. Cette formule d’assurance auto pour petits rouleurs permet de réaliser entre 30 à 40 % d’économies par rapport à un contrat d’assurance standard. Découvrez dans le détail le principe de calcul de la prime d’assurance auto au km, ainsi que les particularités de tarification de cette formule.

SOMMAIRE

• Quels critères définissent le prix d’une assurance auto au km ?
• Quel est le coût moyen d’une assurance auto au km ?
• L’assurance auto au km : une formule économique
• Combien vous coûterait l’assurance auto au km Lepermislibre ?

Quels critères définissent le prix d’une assurance auto au km ?

Le calcul de la prime annuelle de son assurance auto au kilomètre se base en grande majorité sur les critères d’une assurance auto standard, avec une spécificité supplémentaire : le kilométrage !

Ainsi, l’assureur calcule la prime d’assurance auto au km en fonction :

1. du profil du conducteur (âge, adresse, ancienneté du permis de conduire, bonus ou malus auto, nombre de sinistre déclaré dans l’année, etc.), ces critères vont permettre à l’assureur de catégoriser le conducteur en fonction de son risque de sinistralité ;

2. du type de véhicule (marque et modèle, motorisation et puissance, année de première mise en circulation, etc.) ;

3. du niveau de protection de son assurance auto, défini par le nombre de garanties souscrites. Le conducteur peut faire le choix entre l’assurance auto au tiers (garanties minimales et assurance la moins chère), l’assurance au tiers complémentaire (bon rapport qualité/prix) ou l’assurance tous risques (garanties complètes et la plus chère) ;

4. l’usage du véhicule (type de stationnement, déclaration de conducteurs secondaires, fréquence d’utilisation, type de trajets (professionnels ou personnels), etc.) à partir duquel l’assureur va déterminer un niveau de risque.

Bien évidemment, l’impact de la distance parcourue est déterminant dans le calcul de la prime d’une assurance auto au km. Lors de la souscription du contrat, le conducteur doit définir un plafond de kilomètres à ne pas dépasser à la fin de l’année.

Quel est le coût moyen d’une assurance auto au km ?

Le prix d’une assurance auto au km varie en moyenne entre 140€ et 311€ par mois pour une couverture de garanties au tiers, et entre 199 € et 479 € pour une couverture de garanties tous risques (Source : Capital).

Ces moyennes de tarif pour une assurance auto au km dépendent essentiellement du plafond de kilomètres défini au contrat, et de la formule au km proposé par l’assureur. 

Ainsi, une fois définie sa tranche de kilométrage maximale à ne pas dépasser (2 000 km, 4 000 km, 5 000 km, 7 000 km, et jusqu’à 20 000 km), le conducteur peut souscrire selon son assureur à :

• un forfait kilométrique compris entre 4 000 et 20 000 kilomètres annuels. Ce type de formule est la plus répandue chez le marché de l’assurance auto. En règle générale, le conducteur s’engage sur l’honneur sur le plafond de kilomètres avec un contrôle annuel ;
• un paiement au kilomètre près parcouru, où le conducteur paie sa cotisation en fonction du nombre réel de kilomètres effectués. Le prix au kilomètre varie entre 0,010€ et 0,040€ selon le plafond de kilomètres défini, votre profil de risque et votre assureur. Pour facturer le prix de l’assurance auto au km au réel, le véhicule est équipé d’un boîtier connecté qui enregistre les données de navigation puis les transmet automatiquement à l’assureur.

En cas de dépassement du kilométrage défini au contrat, l’assureur peut appliquer une pénalité financière ou bien proposer à l’assuré d’acheter une recharge de forfait kilométrique (entre 1 000 et 5 000 km). D’autre part, il y a un risque important de majoration de la prime d’assurance lors de la réévaluation du contrat à l’échéance annuelle.

L’assurance auto au km : une formule économique

Depuis quelques années, les compagnies d’assurance proposent des formules d’assurance auto alternatives aux contrats standards. 

Venue tout droit des pays anglo-saxons, l’assurance auto au km ou « Pay as you drive » (Payez autant que vous conduisez) permet ainsi à certains automobilistes de payer moins cher leur assurance auto en échange d’un nombre réduit de kilomètres parcourus à l’année.

Cette formule d’assurance auto est donc très intéressante pour un profil de conducteur spécifique : les petits rouleurs !

Les jeunes conducteurs en particulier peuvent trouver une solution au problème de la surprime appliquée sur leur tarif d’assurance auto. D’autres profils comme les retraités ou les citadins qui utilisent uniquement leur voiture le week-end peuvent aussi être intéressés par cette formule.

En effet, si vous roulez peu ou sur de courtes distances, l’assureur va réduire le risque de sinistralité attaché à votre profil, ce qui aura pour conséquence de faire baisser le montant de votre cotisation annuelle.

Combien vous coûterait l’assurance auto au km Lepermislibre ?

L’offre d’assurance auto au km Lepermislibre s’adresse à tous les budgets et toutes les distances parcourues.

Utilisez notre formulaire de devis d’assurance auto en ligne pour obtenir en quelques clics une estimation de votre prime annuelle. Sachez que vous pouvez réaliser jusqu’à 500€/an d’économies avec notre formule assurance auto au km Lepermislibre par rapport à une formule standard !

Notre formule d’assurance auto au km est 100% en ligne et se compose d’un forfait kilométrique au choix à partir de 3 000 km ainsi que des garanties modulables en fonction du niveau de protection souhaitée. Le tout est accessible sans surprime, ni frais cachés !

Et ce n’est pas tout puisqu’il y a de nombreux avantages dans notre assurance auto au km : une assistance 0 km 24H/24 et 7J/7, le report des kilomètres non utilisés dans son forfait sur l’année suivante, la possibilité d’acheter des recharges kilométriques en cours d’année, des franchises auto modulables, une protection juridique incluse, etc.

En résumé, le coût d’une assurance auto au km permet d’obtenir de substantielles économies sur son budget par rapport à une assurance auto classique au kilométrage illimité. Toutefois pour que cette formule reste avantageuse, il est important de respecter le  nombre de kilomètres à parcourir dans l’année.

Le prix d’une assurance auto est de 647 € en moyenne/an (Source : Lelynx) tous profils confondus et jusqu’à 1 347 €/an pour un profil de jeune conducteur (Source : LeLynx). Un budget important pour de nombreux français, qu’il est impossible de contourner car l’assurance auto est obligatoire. Toutefois, en appliquant quelques bonnes pratiques, vous pouvez réduire le montant de votre cotisation d’assurance. Suivez nos 5 conseils pour économiser sur votre assurance auto !

SOMMAIRE

• Conseil n° 1 : Améliorer votre profil de risque à la conduite
• Conseil n°2 : Comparer les offres d’assurance auto sur le marché
• Conseil N°3 : Payer uniquement les kilomètres parcourus
• Conseil N°4 : Eviter les voitures trop puissantes
• Conseil n°5 : Protéger votre véhicule (garage, box…)

Conseil n° 1 : Améliorer votre profil de risque à la conduite

Préservez votre capital confiance auprès de votre assureur en adoptant une conduite sécurisée et respectueuse du Code de la route.

Maintenir son bonus d’assurance auto

Le nombre d’accidents responsables déclarés au cours de l’année va influer fortement sur votre profil de risque et in fine sur le prix de votre assurance auto.

En effet, chaque année, l’assureur applique un coefficient de réduction/majoration ou bonus/malus auto compris entre 0,5 et 3,5. Ce système de “bon point/mauvais point” permet de récompenser les conducteurs adoptant une conduite responsable au cours de l’année.

• Sans accident d’auto responsable sur une année, le coefficient est revu à la baisse et le conducteur bénéficie d’un bonus d’assurance auto. L’assureur applique un coefficient de 0,95 sur le dernier coefficient en date, soit l’équivalent d’une réduction de 5 % sur le prix de son assurance auto chaque année.
• Avec un sinistre responsable, la prime d’assurance auto peut augmenter en moyenne de 25 % avec l’application d’un coefficient de 1,25 sur le dernier coefficient en date.

Prenons un exemple simple : le tarif de votre assurance auto est de 650 € avec un bonus de 0,85. Sans accident responsable pendant 3 ans, le tarif de votre assurance auto peut être réduit à 474 € soit une économie de 176 € !

Ne pas déclarer tous les petits sinistres auto responsables

Faire profil bas sur certains sinistres est une autre astuce à appliquer pour économiser sur le tarif de votre assurance auto.

Imaginons, vous provoquez un petit accident de la route avec un rétroviseur cassé pour seul dommage. Selon votre niveau de garanties, vous pouvez déclarer ce sinistre auto et obtenir une prise en charge de votre assureur. Seulement, ce dernier est en droit de vous appliquer un malus auto. Parfois, il est plus avantageux économiquement de prendre en charge vous-même les réparations !

Conseil n°2 : Comparer les offres d’assurance auto sur le marché

Pour économiser sur le prix d’une assurance auto, l’astuce classique est de faire jouer la concurrence. Le plus rapide et pratique est de faire appel à un comparateur d’assurance en ligne qui va sélectionner pour vous les meilleures assurances auto du marché.

A garanties équivalentes, faites établir plusieurs devis d’assurance auto. C’est aussi l’occasion pour vous de faire le point sur vos besoins en termes de couverture d’assurance auto. Certaines garanties ne sont peut-être plus adaptées à votre situation actuelle :

• votre assurance tous risques est-elle justifiée pour une voiture ancienne de plus de 5 ans ?
• devez-vous conserver la garantie valeur de remplacement à neuf pour une voiture qui n’est plus cotée à l’Argus ?

En fonction de ses besoins, il peut être utile de réduire ses garanties en choisissant une formule d’assurance auto au tiers ou tiers complémentaire. De même, supprimez les garanties qui peuvent être en doublon avec d’autres assurances (ex. : la protection juridique est souvent déjà incluse dans une assurance habitation ou une assurance accidents de la vie).

Négociez aussi les niveaux de franchises d’assurance auto pour réduire le montant de votre cotisation annuelle. En optant pour une franchise plus élevée, l’assureur peut réduire le montant de votre prime d’assurance.

Conseil N°3 : Payer uniquement les kilomètres parcourus

Une assurance petits rouleurs comme l’assurance auto au km peut être une solution pour économiser sur le prix de votre assurance. Ce type d’assurance est spécialement étudié pour les profils de conducteurs avec peu de kilomètres au compteur en fin d’année : moins de 10 000 km en moyenne.

Concrètement, votre prime d’assurance auto est calculée en fonction du nombre de kilomètres parcourus ! Aussi, il peut être intéressant de choisir l’assurance auto au km si vous avez peu de trajets quotidiens ou si vous utilisez votre véhicule sur de courtes distances.

En moyenne, sachez que l’assurance auto au km permet de réaliser de 30 à 40 % d’économies sur le prix de son assurance auto, soit 250 €/an en moyenne par rapport à une assurance auto standard.

Conseil N°4 : Eviter les voitures trop puissantes

Un bolide surpuissant est synonyme de haut risque de sinistralité pour les assureurs. En effet, la vitesse est en cause dans 30% des accidents de la route mortels chaque année en France (Source : Sécurité routière). Aux yeux de l’assureur, le risque prévisionnel à couvrir est important, ce qui implique fatalement un tarif d’assurance auto élevé.

Aussi, il est recommandé de choisir une voiture de moyenne ou petite cylindrée. Le profil de risque du véhicule est ainsi revu à la baisse par l’assureur, ce qui vous permet de réaliser des économies sur le prix de votre assurance auto.

Conseil n°5 : Protéger votre véhicule (garage, box…)

Informez votre assureur de tout élément qui peut vous aider à diminuer le risque attaché à votre véhicule. Par exemple, le lieu de stationnement du véhicule est un critère ayant une influence sur le prix d’une assurance auto. Aussi, un stationnement sécurisé comme un box de parking fermé est plus sécurisant qu’un parking ouvert ou pire, la voie publique !

Dans le même ordre d’idée, n’hésitez pas à signaler à votre assureur que le véhicule est doté d’un système antivol.

En résumé, il existe des astuces simples pour économiser sur le montant de sa prime d’assurance auto. En utilisant ces leviers, vous pouvez obtenir des réductions substantielles sur le montant de votre prime d’assurance.

Que vous soyez un conducteur expérimenté ou un jeune conducteur, vous êtes concerné par le bonus auto. Il impacte directement le prix de votre prime d’assurance auto et vous avez tout intérêt à le maintenir en dessous de 1. Un bonus auto inférieur à 1 signifie une diminution du coût de votre assurance auto. Si votre bonus auto est supérieur à 1 vous serez considéré comme un conducteur malussé, les frais d’assurance augmenteront en conséquence.

SOMMAIRE

• Que signifie bonus/malus en assurance auto ?
• Les raisons qui provoquent du malus sur l’assurance ?
• Comment récupérer son bonus ?

Que signifie bonus/malus en assurance auto ? 

Tout au long de votre vie de conducteur, vous serez amené à cumuler du bonus ou du malus sur votre contrat d’assurance auto. Le but du bonus/malus est de récompenser les bons conducteurs en leur accordant une réduction sur la prime de base de l’assureur. Il sert également à pénaliser les moins bons conducteurs en appliquant une augmentation sur leur prime d’assurance. Le coefficient de réduction majoration (CRM), plus simplement appelé bonus/malus est un coefficient qui s’applique au montant de votre assurance auto. Il détermine annuellement le tarif de votre contrat. Lorsque vous souscrivez à votre premier contrat d’assurance auto, votre bonus initial est de 1. Ce qui signifie que vous paierez 100% du montant indiqué sur votre contrat d’assurance.

Chaque année écoulée sans commettre de sinistre responsable vous permettra de diminuer votre bonus de 5% par rapport à l’année précédente. Concrètement, votre ancien bonus de 1 vaudra alors 0,95 au bout d’un an.

En d’autres termes, votre facture d’assurance baissera de 5%, vous ne paierez plus que 665€ (700 x 0.95) si le montant de votre prime était de 700€ l’année précédente. Vous pourrez atteindre le bonus maximal de 0.50 au bout de 13 années consécutives sans sinistre responsable. Votre prime d’assurance sera alors 2 fois moins chère qu’elle l’était au moment de la souscription du contrat.

Si vous êtes déclaré responsable d’un sinistre votre coefficient augmentera de 25% et passera donc à 1,25. Le coût de votre prime d’assurance augmentera également de 25% et vous payerez alors 875€ (700×1.25) si vous aviez payé 700€ l’année précédente. Le malus auto est plafonné à 3.5, si le montant de votre prime d’assurance était de 700€ initialement, votre prime ne pourra pas excéder 2 450€ (700 x 3.5).

Lorsque vous êtes responsable d’un sinistre à 50%, vous êtes alors déclaré comme semi-responsable et votre bonus/malus augmentera de 12.5%. Il passera donc à 1.125 et le montant de votre prime sera de 787.5€ (700 x 1.125) si le coût de l’année précédente était de 700€.

Les raisons qui provoquent du malus sur l’assurance ? 

Les raisons qui causent du malus sont les sinistres responsables et semi-responsables. Certains sinistres ne sont donc pas pris en compte dans le calcul du CRM, c’est le cas des : 

• incendies de voiture 
• vols de voiture
• bris de glace 
• accidents de stationnement sans tier identifié

Les accidents de la route dans lesquels le conducteur est responsable causent une majoration du coefficient de bonus de 25% par rapport à l’année précédente. Un bonus qui valait 0.75 vaudra donc 0.93 (0.75×1.25) à la suite d’un accident responsable. Un conducteur en état d’ivresse responsable d’un accident subira une majoration de son bonus de 150%.

Dans le cas d’un stationnement gênant, le bonus augmentera de 12.5%. Si le stationnement est régulier alors le bonus ne sera pas impacté.

La majoration du coefficient du bonus auto est également impactée par la suspension et l’annulation du permis de conduire. Dans le cas d’une suspension de permis comprise entre 2 et 6 mois, le bonus augmente de 50%. Pour une suspension de plus de 6 mois, le bonus est doublé. En ce qui concerne une annulation ou plusieurs suspensions de plus de 2 mois au cours de la même période, la majoration est de 200% : le coût de votre prime d’assurance auto triple.

Bon à savoir : le bonus/malus auto est conservé lorsque vous changez d’assurance auto. Il n’est pas possible de repartir à un bonus de 1 en souscrivant à une nouvelle assurance. Le seul moyen de faire baisser son malus est de soigner sa conduite pour ne plus être responsable ni semi-responsable d’un sinistre.

Comment récupérer son bonus ? 

Vous avez accumulé du malus auto ? Tout n’est pas perdu, vous pouvez toujours récupérer votre bonus auto. Pour cela, il vous suffit de ne pas être responsable ou ni semi-responsable d’un sinistre au cours des 12 derniers mois. 

Quel délai pour récupérer son bonus ?

• Au bout d’une année sans sinistre responsable ou semi-responsable votre malus diminue de 5%. Avec un malus de 1.8 l’année précédente, vous aurez donc un nouveau malus de 1.71 (0.95×1.8). Dans le cas où votre prime d’assurance était de 1 250€, votre nouveau tarif sera de 1 187.5€ (1250×0.95).

• À la fin de la 2ème année consécutive sans commettre de sinistre responsable ou semi-responsable, votre bonus auto est automatiquement rétabli à 1. Le montant de votre prime d’assurance sera alors égale à celui de référence, peu importe de combien était votre malus. 

En plus de vous garantir une meilleure sécurité, adopter une bonne conduite vous permettra d’accumuler du bonus rapidement, ce qui fera baisser le prix de votre assurance auto. Au bout de 4 années sans sinistre responsable ou semi-responsable vous économiserez 20% du prix de votre assurance auto, ce n’est pas négligeable !

Le montant de sa prime d’assurance auto dépend de multiples paramètres. Les principaux critères qui permettent d’établir le prix d’une assurance auto concernent le profil du conducteur et du véhicule, ainsi que son usage. Découvrez en détail ces facteurs pour comprendre la tarification appliquée par votre assureur.

SOMMAIRE

• Les critères qui définissent le prix de l’assurance auto
• Quel est le prix moyen d’une assurance auto en France ?

Les critères qui définissent le prix de l’assurance auto

Le tarif d’une assurance auto peut varier de plusieurs centaines d’euros entre assurés en fonction de critères précis. Décryptage.

Le profil du conducteur et profils à risque

Le calcul de la prime d’assurance auto va se baser en grande partie sur la personne au volant du véhicule. Le profil du conducteur va être analysé via :

• ses caractéristiques personnelles (âge, adresse, profession ou activité, ancienneté du permis de conduire) ;
• ses antécédents de conducteur, comme le nombre de sinistres déclarés sur l’année. L’assureur se réfère au coefficient bonus/malus relevé sur le relevé d’information. Le calcul de cet indicateur permet d’augmenter (malus auto) ou réduire le montant (bonus auto) de la prime d’assurance.

A partir de ces éléments, certains conducteurs sont catégorisés comme des profils à risque du fait de leur sinistralité ou de leur profil. Ainsi, les jeunes conducteurs (moins de 3 ans de permis) du fait de leur manque d’expérience au volant, sont considérés comme ayant une probabilité plus importante d’avoir des accidents de la route. En conséquence, le tarif de leur assurance auto est assortie d’une surprime.

Les critères liés au véhicule

La couverture assurantielle d’une assurance auto porte sur le véhicule en priorité. En conséquence, les caractéristiques propres au véhicule ont une forte influence sur le calcul du tarif de son assurance auto :

• la marque et le modèle du véhicule ;
• voiture d’occasion ou voiture neuve ;
• la puissance fiscale (chevaux fiscaux CV) ;
• la valeur du véhicule ;
• l’âge du véhicule.

Ainsi, l’assureur va considérer certains types de véhicules avec un risque de sinistralité plus important. Le tarif d’une assurance auto pour une voiture puissante et de grande valeur est plus élevé que celui d’une voiture d’occasion avec une petite motorisation. En moyenne, le remboursement est plus important en cas d’accident de la route, de vol ou d’incendie.

Les critères d’usage du véhicule

L’usage que l’on fait de son véhicule est également un critère clé de tarification de l’assurance auto et concerne :

• le type de stationnement envisagé : parking fermé ou ouvert, garage privé, voie publique, etc. ;
• le nombre de km moyens parcourus sur une année ;
• le type de trajet (professionnel, privé, les deux) ;
• le nombre de conducteur désigné au contrat (prêt du véhicule à conducteur occasionnel, conducteur secondaire) ;
• la fréquence d’utilisation.

Ainsi, l’assureur va considérer que la prévision du risque de certains modes de stationnement est plus élevée (voie publique vs parking privé fermé).

Les garanties de l’assurance auto

Le tarif de l’assurance auto peut également être modulé en fonction du choix de garanties de l’assuré :

• la couverture minimale et la moins chère proposée par l’assurance au tiers ;
• l’équilibre de couverture et de prix de l’assurance au tiers complémentaire ;
• les garanties complètes et la formule la plus chère offerte par l’assurance tous risques.

Quel est le prix moyen d’une assurance auto en France ?

Le tarif moyen d’une assurance auto toutes formules et profils confondus est de 641€ pour l’année 2021 (étude LeLynx). On constate cependant de grandes disparités de prix entre assurés. En comparaison, le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est en moyenne de 1347€ (source).

Pour réduire le montant de sa prime, il est conseillé de comparer les formules d’assurance auto et de souscrire à des garanties adaptées à son profil de risque. Ainsi, un jeune conducteur peut réduire le tarif de son assurance auto avec plusieurs astuces : acheter une voiture d’occasion, se concentrer sur des garanties minimales (tiers, tiers plus), souscrire à une formule petits rouleurs comme l’assurance auto au km, etc.

Maintenant, vous comprenez les facteurs pouvant impacter le montant d’une prime d’assurance auto. Toutefois avec ces connaissances, il vous est possible d’obtenir un bon tarif pour son assurance auto en comparant les offres des assureurs.

En France, l’assurance auto est obligatoire. Chaque conducteur doit à minima souscrire la responsabilité civile du conducteur qui protège les tiers. La prime d’assurance auto est la somme que coûte votre contrat chaque année. Comment sont calculées les primes d’assurance auto ? Elles sont influencées par de nombreux critères tels que le bonus-malus du conducteur, le niveau de protection choisi ou encore la politique tarifaire de la compagnie d’assurance. 

Les gens ont tendance à confondre cotisations et prime d’assurance. Focus sur la prime d’assurance auto : définition, calcul et paiement. Lepermislibre vous explique tout ! 

SOMMAIRE

• Qu’est-ce que la prime d’assurance auto ?
• Quel est le montant d’une prime moyenne ?
• Comment est calculée la prime d’assurance auto ?
• Comment faire baisser sa prime d’assurance ?
• Qui paie la prime d’assurance voiture ?
• L’impact sur la prime d’assurance en cas d’accident responsable ou non responsable
• Combien de temps dure une prime sur l’assurance auto ?
• Pourquoi ma prime d’assurance auto augmente ?

Qu’est-ce que la prime d’assurance auto ?

Commençons par l’essentiel : la définition d’une prime d’assurance ! La prime d’assurance auto est la somme que vous allez devoir payer à une compagnie d’assurance en échange des garanties définies par le contrat d’assurance auto. De manière simple, la prime est ce que vous payez à l’année à votre assureur pour être couvert contre les risques déterminés lors de la signature de votre contrat. Ce contrat est généralement souscrit pour une durée d’un an avec reconduction tacite. 

La prime d’assurance se compose de 4 parties : le risque, les frais, le bénéfice et les taxes. 

• Le “risque” englobe tout événement incertain qui pourrait survenir au cours de l’année pour le souscripteur, indépendamment de sa volonté. Une des complexités de l’assurance réside dans l’anticipation de l’étendue de ce risque et le choix des garanties adéquates. 
• Les “frais” sont relatifs aux frais de gestion de la compagnie d’assurance permettant de couvrir les charges de l’assureur comme ses loyers, les salaires du personnel, etc. 
• Le “bénéfice” est la rémunération prise par l’assureur sur votre contrat. Elle est propre à chaque compagnie d’assurance selon sa stratégie tarifaire et sa prospection de clients. 
• Enfin, les “taxes” sont quant à elles fixées par le gouvernement. 

Veillez à ne pas confondre prime d’assurance et cotisation ! La nuance est mince mais elle existe bel et bien. Alors que la prime d’assurance correspond à l’ensemble des cotisations, la cotisation en elle-même, c’est la somme que vous versez mensuellement (voire trimestriellement) à votre assureur. 

Quel est le montant d’une prime moyenne ?

D’après Lelynx.fr, en 2020, les Français ont dépensé en moyenne 632 euros par an pour souscrire un contrat d’assurance auto. Il ne faut pas omettre le fait que les prix peuvent considérablement évoluer selon la formule d’assurance auto choisie. Pour une assurance au tiers, le montant de la prime moyenne est de 528 euros, il est de 596 euros pour la formule intermédiaire et de 715 euros pour la formule Tous risques. À noter que cette dernière représente 47% des contrats souscrits… malgré son tarif plus élevé (mais une étendue des garanties optimale). 

Comment est calculée la prime d’assurance auto ?

Les compagnies d’assurance sont libres de fixer leurs tarifs commerciaux… Autrement dit, elles calculent comme elles veulent la prime d’assurance auto. Elles tiennent compte de critères qui leurs sont propres, en fonction de leur stratégie, du profil de leurs assurés mais aussi de leurs charges et des tendances du marché. 

Pour calculer la prime d’assurance auto, la compagnie d’assurance se base sur différents critères comme le choix de la formule. Plus vous avez de garanties, plus le montant est élevé. Est également pris en compte le profil du ou des conducteurs. L’assureur tient compte de l’âge du conducteur (s’il est jeune conducteur ou une personne âgée notamment), de la date du permis de conduire, etc. 

Après le conducteur, c’est au tour des caractéristiques du véhicule. Le type de véhicule (vous ne payerez pas la même chose pour une citadine ou un SUV), sa puissance, sa marque, mais aussi le carburant et l’ancienneté de la voiture. L’assureur vous demandera également quelle utilisation est faite du véhicule (quotidienne, en zone urbaine ou rurale, usage personnel ou professionnel, garage fermé ou stationnement dans la rue, etc.). La franchise est également déterminante dans le calcul. Il s’agit de ce qu’il reste à votre charge en cas de sinistre. 

Dernière donnée et pas des moindres : le coefficient bonus-malus du conducteur et ses antécédents. 

Une fois toutes ces informations fournies, la compagnie d’assurance dispose de tous les critères nécessaires à l’établissement du contrat et pourra proposer un tarif cohérent. 

Comment faire baisser sa prime d’assurance ?

Il existe plusieurs possibilités pour faire baisser sa prime d’assurance auto. La première chose à faire est d’analyser votre contrat pour qu’il réponde au mieux à vos besoins. Vous devez prendre le temps d’évaluer les risques liés à votre situation. Si votre véhicule commence à prendre de l’âge, vous pouvez vous permettre de diminuer le niveau des garanties. Vous pouvez également augmenter vos franchises et ne pas déclarer que les petits sinistres. En effet, les périodes sans incident peuvent être un argument pour vous permettre de faire baisser la cotisation. 

Petite astuce, les assurances en ligne sont une bonne option parce que les frais de gestion sont moins élevés, ce qui a une répercussion significative sur les tarifs proposés. Vous pouvez également surveiller les promotions régulières proposées par les compagnies d’assurance. Parfois, c’est l’occasion de bénéficier d’un contrat au top à moindre frais. 

Pour celles et ceux qui roulent peu, une formule au kilomètre peut s’avérer rentable. En effet, vous ne payez que pour les kilomètres que vous parcourez. Conciliez ainsi : un haut niveau de protection et des économies sur votre tarif. 

Qui paie la prime d’assurance voiture ?

La prime d’assurance voiture doit être payée par chaque souscripteur. Le paiement s’effectue aux dates convenues lors de la signature de votre contrat. Quand payer la prime d’assurance ? L’assuré dispose de 10 jours maximum suivant la date d’échéance pour régler la prime d’assurance. 

En cas de non-paiement d’une prime d’assurance, les conséquences sont sérieuses. Généralement, sans règlement de la prime d’assurance auto, la compagnie d’assurance effectue une mise en demeure par lettre recommandée. Suite à l’envoi de ce courrier, sachez que les garanties d’assurance auto sont suspendues 30 jours. Autrement dit, au cours de cette période, si l’assuré subit un sinistre, qu’il soit responsable ou non, rien ne sera pris en charge par l’assureur. La période de suspension des garanties pendant 30 jours doit également être payée par l’assuré. Une fois le délai de 30 jours passés, intervient une nouvelle période de 10 jours durant laquelle l’assureur a la possibilité de résilier définitivement le contrat si l’assuré n’a toujours pas régularisé la situation. 

Attention : la résiliation ne résout rien… En effet, la compagnie d’assurance peut décider d’aller plus loin en poursuivant l’assuré en justice. Si les retards dans les paiements de votre prime d’assurance sont réguliers, l’assureur peut également décider de résilier votre contrat lors de la prochaine échéance pour éviter les absences / retards de paiement à venir. 

Si vous vous retrouvez dans la situation délicate de ne plus avoir d’assureur après avoir été résilié pour non-paiement de la prime d’assurance, vous risquez de rencontrer des difficultés à trouver un nouvel assureur… En effet, votre historique de souscripteur est transmis d’un assureur à un autre lors d’un changement de compagnie d’assurance.

N’oubliez pas que l’assurance auto, a minima la responsabilité civile, est obligatoire pour pouvoir utiliser sa voiture et rouler en toute légalité. Les prochains assureurs qui accepteront votre dossier risquent aussi de vous appliquer un supplément de prime, donc votre contrat coûtera certainement plus cher. Il n’est pas possible de mentir, vous devez communiquer les bonnes informations au nouvel assureur, à commencer par la résiliation pour non-paiement. 

L’impact sur la prime d’assurance en cas d’accident responsable ou non responsable

Les accidents pour lesquels vous n’êtes pas responsable n’ont pas d’impact sur le montant de votre prime d’assurance. Pourquoi ? Ces accidents n’influent pas sur votre bonus-malus d’assurance car votre responsabilité n’est pas engagée. Vous n’avez donc pas à subir une augmentation de votre prime d’assurance auto pour un événement indépendant de votre responsabilité.

En revanche, si vous déclarez un accident pour lequel vous êtes responsable, vous connaîtrez probablement une augmentation de votre prime d’assurance auto. La survenue d’un accident, ou de tout autre comportement entraînant l’application d’un malus. C’est d’ailleurs souvent la première cause d’augmentation d’une prime.

Si le conducteur est responsable d’un sinistre, son coefficient de bonus-malus sera majoré de 25%, faisant augmenter le prix payé. C’est le cas pour chaque sinistre responsable déclaré par l’assuré. 

Combien de temps dure une prime sur l’assurance auto ?

Généralement, les compagnies d’assurance proposent des primes d’assurance auto pour une période d’un an. Les conducteurs sont assurés et donc couverts pour une durée de 12 mois, renouvelable tacitement. Les assurés choisissent la plupart du temps de payer de manière mensuelle ou trimestrielle… mais il est aussi possible de payer en une seule fois toute sa cotisation d’assurance. Cette alternative permet parfois de s’économiser certains frais de gestion.

Pourquoi ma prime d’assurance auto augmente ?

Au-delà de la survenue d’un accident dont vous êtes responsable, il existe d’autres causes à l’augmentation de la prime d’assurance auto. Le contrat d’assurance auto peut prévoir deux façons d’augmenter le montant de la prime : une clause de révision, appelée aussi clause d’adaptation des cotisations, et une clause d’indexation. 

La prime peut aussi être majorée suite à une aggravation du risque. L’ajout et l’extension de garanties peuvent justifier une augmentation de la prime d’assurance auto. C’est le cas par exemple si vous ajoutez au contrat un nouveau conducteur (a fortiori, un jeune conducteur). N’oubliez pas que vous avez l’obligation d’informer votre assureur de tout changement important vous concernant ou concernant votre véhicule. Si vous considérez que l’augmentation est injustifiée, vous êtes en droit de la refuser et/ou de demander la résiliation de votre contrat. 

Vous savez désormais tout sur la prime d’assurance auto : la définition, le calcul et le paiement. À retenir : la prime d’assurance auto est obligatoire pour tout conducteur qui doit être assuré pour conduire légalement sa voiture. Vous devez la payer à votre assureur sous peine de voir votre contrat d’assurance auto résilié pour non-paiement. 

La prime d’assurance auto se compose de 4 facteurs : le risque, les frais, le bénéfice et les taxes. Ce sont ces données qui permettent aux compagnies d’assurance de fixer un prix pour les primes d’assurance auto. Il est possible de la faire baisser sous certaines conditions… Tout comme elle peut augmenter de manière significative. Si vous considérez que la hausse est injustifiée, vous pouvez la refuser et/ou demander la résiliation de votre contrat. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter directement votre assureur ! 

Le bonus-malus est une spécificité française inscrite dans le Code des assurances et qui concerne tous les assureurs. Il s’agit d’un système de modulation de la prime d’assurance en fonction du comportement de l’assuré. Le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration, est un coefficient qui récompense le conducteur qui se comporte bien sur la route en ne causant pas d’accident responsable. A l’inverse, il sanctionne les automobilistes à l’origine de sinistres responsables.

Le bonus-malus est recalculé à chaque échéance annuelle et impacte le niveau de cotisations de votre assurance auto. Mais bonus et malus, ça veut dire quoi exactement ? Comment ça fonctionne ?  Comment est calculé le bonus-malus ? Découvrez tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur le bonus-malus dans l’assurance auto ! 

SOMMAIRE

• Définition du bonus et malus en assurance auto
• Comment est calculé le bonus-malus ?
• Comment connaître son bonus-malus d’assurance auto ?
• Quand baisse le bonus-malus ?
• Quels peuvent être les effets du malus sur votre assurance auto ?
• Combien peut-on avoir de bonus au maximum ?

Définition du bonus et malus en assurance auto 

Par définition, le bonus-malus est un système de récompense et de punition utilisé pour encourager les bonnes pratiques sur la route en y associant un bonus, et à supprimer les mauvaises en y octroyant un malus. C’est un mécanisme qui fait évoluer annuellement la prime de référence de votre contrat d’assurance automobile en fonction du nombre de sinistres pour lesquels vous avez été reconnu responsable sur une période de 12 mois précédant de 2 mois votre échéance annuelle du contrat. 

Selon le Code des assurances, sont concernés tous les véhicules terrestres à moteur tels que les voitures, les motos et les véhicules utilitaires. Le principe du bonus-malus n’est pas obligatoire sur les véhicules de collection, les cyclomoteurs, les motocyclettes légères, les quadricycles légers ou lourds à moteur, les véhicules et matériels agricoles. 

D’origine, pour un jeune conducteur, le bonus-malus est de coefficient 1. Il diminue si vous n’êtes responsable d’aucun sinistre et augmente en cas d’accident si vous avez été reconnu, totalement ou partiellement responsable. L’assuré est donc pénalisé. L’objectif est d’avoir le coefficient le plus bas pour payer le moins possible. 

Découvrez notre article dédié : Le bonus – malus pour un jeune conducteur.

Comment est calculé le bonus-malus ?

Rappelons que le bonus-malus est égal à 1 à la base. Il existe deux règles : il ne peut être inférieur à 0,5 (bonus 50% dans le langage courant) et il ne peut être supérieur à 3,5. La réduction maximale est fixée à 50%. Au-delà, le coefficient n’évolue plus. 

• Après chaque période annuelle sans sinistre responsable, le bonus-malus est réduit de 5%. 
• Après chaque sinistre responsable survenu au cours de la période annuelle de référence, le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration, est augmenté de 25%. 

La majoration de 25% s’applique en cas de responsabilité totale du sinistre. Si vous êtes responsable partiellement de l’accident, les assureurs coupent la poire en deux et la majoration est de 12,5%. 

Et si nous prenions des exemples concrets ? 

Partons du bonus-malus d’origine de 1. 

• Si vous avez un premier accident pour lequel vous êtes entièrement responsable, le bonus-malus augmente à 1,25. Si vous avez un deuxième accident au cours de la même année de référence, il passera à 1,56, et ainsi de suite. 
• Au contraire, si vous ne déclarez aucun sinistre sur l’année, votre bonus-malus baisse pour afficher un coefficient de 0,95. L’année suivante, si vous n’avez aucun accident, il est à 0,90, puis 0,85 la troisième année, etc. 

Source : service-public.fr

Comment connaître son bonus-malus d’assurance auto ? 

Il est important de connaître son bonus-malus. Le coefficient de réduction-majoration est indiqué sur l’avis d’échéance ou l’appel de cotisations adressé chaque année par l’assurance auto. À savoir que sur ce document, figure également le montant de la prime de référence fixé par l’assureur et le montant de la prime nette après application du bonus-malus. 

Tous les ans, l’assurance est également obligée de vous adresser un relevé de situation comportant les informations suivantes : 

• La date de souscription du contrat
• Le numéro d’immatriculation de votre véhicule
• Le nom, le prénom, la date de naissance, le numéro et la date de délivrance du permis de  conduire de l’assuré souscripteur, et aussi de chaque conducteur indiqué dans le contrat
• Le nombre, la nature et la date des sinistres intervenus au cours des 5 périodes annuelles qui précèdent l’établissement du relevé d’informations, ainsi que le nom des conducteurs responsables et leur part de responsabilité (totale ou partielle)
• Le bonus-malus appliqué à la dernière échéance annuelle
• La date à laquelle toutes les informations ci-dessus ont été arrêtées 

Sachez qu’en cas de doute, il est aussi possible de demander à votre assureur ce relevé d’informations à n’importe quel moment dans l’année. Vous n’êtes pas obligé d’attendre la date anniversaire de votre assurance automobile. Ce relevé d’informations est aussi indispensable si vous souhaitez changer d’assureur. D’ailleurs, sachez que l’assureur est tenu de fournir ce document dans les 15 jours à compter de la demande, en cas de résiliation du contrat. 

Le cas des professionnels 

Certains professionnels comme les taxis, les ambulances, les moniteurs d’auto-école utilisent quotidiennement leur véhicule pour les besoins de leur activité. Ils sont assurés pour un usage « Tous déplacements y compris tournées ». Les règles pour le coefficient de majoration-réduction diffèrent un peu. Il faut compter une réduction de 7% par année sans accident responsable et une majoration de 20% par accident responsable (10% en cas de partage de responsabilité). 

Quand baisse le bonus-malus ? 

En cumulant les accidents responsables, le coefficient de réduction-majoration, c’est-à-dire le bonus-malus, peut rapidement devenir important et impacter négativement le tarif de votre contrat. Le prix peut vite s’envoler du fait de sinistres à répétition. Les assurés concernés sont appelés des « conducteurs malussés ». 

A priori, la seule possibilité de réduire un coefficient de bonus-malus est de cumuler des années sans sinistre responsable. Mais cela permet de diminuer seulement de 5% par an, ce qui rend les choses longues et difficiles pour compenser un majoration de 25% en cas d’accident. Pour cette raison, la loi a prévu une règle dite de « descente rapide » qui dit que le coefficient ne peut être supérieur à 1 après deux années consécutives sans sinistre. Par conséquent, quel que soit le tarif payé par le « conducteur malussé », le prix redescend automatiquement à celui de la prime de référence au bout de 2 ans. Cette règle s’applique même si vous avez un malus maximum (3,5). 

Pour bénéficier de la « descente rapide », le conducteur doit obligatoirement posséder un contrat d’assurance automobile au cours des deux années requises. Cela permet de repartir du coefficient de réduction-majoration de 1 en 2 ans. 

Quels peuvent être les effets du malus sur votre assurance auto ? 

Pour déterminer le malus, l’assureur ne prend en compte que les accidents pour lesquels l’assuré est déclaré responsable totalement ou partiellement, et qui entraînent une indemnisation de l’assureur. Les sinistres auto pour lesquels l’assuré n’est pas responsable n’impactent pas le malus. Les conséquences sont donc les mêmes que dans le cas d’un sinistre sans responsable identifié. C’est notamment le cas des sinistres suivants : 

• Les vols 
• Les accidents de stationnement sans tiers reconnu 
• Les bris de glace
• Les incendies 
• Les intempéries, catastrophes naturelles ou technologiques

L’application du malus signifie que la prime d’assurance affiche une augmentation significative du prix pour les mêmes garanties. Il est automatiquement de 25% à chaque sinistre déclaré. Si vous en causez deux dans l’année, la prime augmentera deux fois de 25%. 

Il existe des situations exceptionnelles pour lesquelles le malus excèdera le taux de 25% : 

• L’état d’ébriété / ivresse : 150%
• Le délit de fuite en cas de responsabilité : 100%
• Le non respect du Code de la route causant le retrait ou la suspension du permis de conduire : 

– Une suspension de 2 à 6 mois : 50%

– Une suspension dépassant 6 mois : 100%

– Un retrait : 200%

Les règles de fonctionnement du bonus-malus sont les mêmes pour tous les conducteurs, y compris les jeunes conducteurs. Ces derniers payent souvent une surprime, mais c’est un dispositif différent du bonus-malus. Il est en effet fréquent que les compagnies d’assurance appliquent une surprime sur l’assurance auto d’un jeune conducteur, se protégeant ainsi car le taux d’accident est plus important chez les conducteurs novices.

Combien peut-on avoir de bonus au maximum ?

Pour récompenser les très bons conducteurs, le bonus est appliqué. Le coefficient de majoration-réduction ne peut dépasser 0,50, soit un bonus maximum de 50%. Il correspond à une période de 13 années consécutives sans accident responsable. Il faut donc cumuler 13 ans de bons comportements sur les routes, sans aucun sinistre responsable déclaré pour obtenir une baisse de 50% sur votre assurance automobile. 

Concrètement, si vous payez 800 euros de prime annuelle lors de la première année, vous n’aurez plus qu’à payer 400 euros lors de la treizième échéance. 

À savoir : si votre bonus est à son maximum depuis au moins trois ans, votre coefficient de bonus-malus ne sera pas impacté en cas de premier accident responsable. C’est une façon de récompenser votre bon comportement en tant que conducteur pendant toute cette période. 

Pour conclure, le système de bonus-malus joue un rôle primordial dans le tarif de votre contrat d’assurance. Vous avez tout à gagner à être un conducteur exemplaire et responsable : des économies chaque année grâce au bonus, le titre d’excellent conducteur et l’assurance de prendre soin de vous et des autres sur la route. Défi relevé ? 

Le tarif de l’assurance auto dépend de nombreux critères : la formule choisie, votre profil de conducteur, les caractéristiques de votre voiture, etc. Il faut savoir que tous les acteurs ne proposent pas le même prix. Lepermislibre répond dans cet article à toutes les questions que vous pouvez vous poser sur le calcul de la tarification d’une assurance auto.

SOMMAIRE

• Comment sont établis les tarifs d’assurance automobile ?
• Est-ce que les prix changent d’un assureur à un autre ?
• Comment est calculée la prime d’assurance auto ?
• Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
• Comment choisir son contrat d’assurance auto ?
• Avec Lepermislibre, estimez en quelques clics le prix de votre assurance auto !

Comment sont établis les tarifs d’assurance automobile ?

Il faut savoir que les tarifs d’assurance auto sont libres. Chaque compagnie d’assurance a la possibilité de fixer les prix qu’elle veut. Ils sont établis en se basant sur des statistiques qui portent sur le nombre, la fréquence et le coût des accidents. Ces chiffres permettent de montrer que certaines catégories de véhicules et de conducteurs sont plus à l’origine d’accidents plus nombreux et plus graves que les autres. 

Est-ce que les prix changent d’un assureur à un autre ?

Les prix changent d’un assureur à un autre, c’est aussi une des raisons pour lesquelles certains conducteurs n’hésitent pas à changer régulièrement de compagnie d’assurance pour aller au moins cher. Comme les prix sont libres, les assureurs ont la possibilité de mettre en place la politique tarifaire de leur choix. 

Les prix varient mais il est essentiel de regarder attentivement le contrat d’assurance auto proposé ainsi que les clauses, garanties, plafonds et exclusions. La couverture des garanties n’est pas toujours identique, ce qui explique des différences de tarifs.

Comment est calculée la prime d’assurance auto ?

Pour calculer la prime d’assurance auto, sont pris en compte des critères propres au véhicule et aussi des critères propres aux conducteurs.

Pour le véhicule, sont retenus les caractéristiques du véhicule, la zone géographique de circulation ou de garage, mais également l’usage du véhicule. 

Concernant les critères relatifs aux conducteurs, ils se concentrent sur les conducteurs habituels du véhicule : c’est-à-dire les caractéristiques du conducteur principal et des éventuels conducteurs secondaires . Il y a les questions de conduite occasionnelle et exclusive. Sont aussi importants pour calculer la prime d’assurance auto l’âge du conducteur, l’ancienneté d’obtention du permis de conduire ainsi que l’historique du conducteur. 

Enfin, le tarif d’une assurance automobile dépend aussi du niveau de garanties souhaité : plus la protection sera étendue (formule “Tous Risques” par exemple), plus la prime d’assurance sera élevée.

Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

En 2020, en France, le prix moyen d’une assurance auto, toutes formules confondues, s’élevait à 632 euros (source). Le saviez-vous ? Le prix moyen de l’assurance auto varie de plusieurs dizaines d’euros selon les régions. Les trois régions où s’assurer coûte le plus cher sont l’Île-de-France, la Provence-Alpes-Côte d’Azur et l’Auvergne-Rhône-Alpes. Les trois moins chères sur le podium sont la Bretagne, les Pays-de-la-Loire et la Nouvelle-Aquitaine. Il est donc plus avantageux d’être conducteur à Rennes qu’à Paris pour vos finances. Ces dernières années, les tarifs n’ont cessé d’augmenter affichant une hausse de 10 % environ. 

Comment choisir son contrat d’assurance auto ?

Pour bien choisir son contrat d’assurance auto, il est important de prendre en compte de nombreux critères, à commencer par le prix… Mais ce n’est pas suffisant ! Il est aussi essentiel de gérer son niveau de couverture selon votre situation et vos besoins. 

Prenez ainsi le temps d’étudier en détail les exclusions de garanties, la franchise, les garanties d’assurance complémentaires, les remises et autres réductions possibles, les prestations en cas de sinistre. 

Pour finir, soyez attentif sur le professionnalisme de la compagnie d’assurance. Voyez si des services en ligne sont proposés, la localisation des agences (si agence il y a), leur réactivité et leur réputation, sans oublier les partenariats avec des prestataires. 

Avec Lepermislibre, estimez en quelques clics le prix de votre assurance auto !

Lepermislibre vous permet d’estimer en quelques clics le prix de votre assurance auto. Il vous suffit de remplir un formulaire 100% en ligne qui demande moins de 5 minutes sur smartphone. Nous répondons présents pour comparer de nombreux assureurs, de façon facile, rapide et simple, pour vous permettre de faire le meilleur choix. Nous vous proposons des tarifs attractifs pour une assurance auto sur-mesure et adaptée.

L’assurance auto est une dépense incontournable pour chaque conducteur. Il faut dire qu’avoir une voiture exige un certain budget pour couvrir les frais liés au véhicule, l’entretien, l’essence et l’assurance auto. Nous allons passer en revue les tarifs de l’assurance auto, voir comment ils sont calculés, le prix moyen, l’assurance auto la moins chère, sans oublier des conseils pour baisser le prix de son assurance auto. 

SOMMAIRE

• Comment est calculé / fixé le tarif assurance auto ?
• Quelle différence entre cotisation d’assurance et prime d’assurance ?
• Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
• Quelle est l’assurance auto la moins chère ?
• Comment baisser/négocier le prix de son assurance auto ?
• Peut-on changer d’assurance auto si le tarif change ?

Comment est calculé / fixé le tarif assurance auto ?

Le tarif d’assurance auto dépend de nombreux critères. Le premier est évidemment le choix de la formule d’assurance auto. En effet, les prix ne sont pas les mêmes entre une assurance au tiers, une assurance au tiers plus et une assurance tous risques. Il faut aussi savoir que les tarifs d’assurance auto sont libres. Ils sont établis principalement à partir de statistiques qui révèlent que certaines catégories de véhicules et de conducteurs sont plus responsables d’accidents graves que d’autres. 
Pour plus d’informations sur ce sujet découvrez notre article : Comment est calculé mon tarif d’assurance auto ?

Quels sont les critères qui impactent le plus sur mon tarif d’assurance auto ?

Sont pris en compte des critères liés au véhicule et des critères liés au conducteur. 

• Pour le véhicule, la compagnie d’assurance s’intéresse à ses caractéristiques et à son usage. Dans les critères, on retrouve la marque, le modèle et parfois la finition de la voiture, l’âge et la valeur d’achat, le mode d’achat (occasion, neuf, leasing…) et la puissance fiscale du véhicule. L’assureur n’hésite pas non plus à savoir le type de motorisation et le carburant utilisés : essence, diesel, hybride, électrique. 

• Pour l’usage du véhicule, les points intéressants sont le lieu de stationnement, le kilométrage annuel, les trajets réalisés, la fréquence d’utilisation et le prêt du véhicule. 

• Pour les critères relatifs au conducteur, on retrouve l’âge, le sexe, la situation maritale, la profession (ou activité), le lieu d’habitation, le type de permis et l’ancienneté du permis. Le dernier point primordial se porte sur les antécédents de conduite que l’on retrouve sur le relevé d’information. En plus de noter l’historique du conducteur sur ses 5 dernières années, est indiqué le bonus-malus, le fameux coefficient de réduction-majoration.  

Découvrez notre article dédié : Quels sont les critères de tarification de l’assurance auto ?

Quelle différence entre cotisation d’assurance et prime d’assurance ?

Bonne question ! La cotisation d’assurance est la somme que chaque assuré va devoir payer chaque mois à sa compagnie d’assurance auto. C’est souvent le montant que l’on retrouve sur un échéancier pour un paiement mensuel, voire trimestriel. La prime d’assurance représente, pour certains spécialistes, la somme globale constituée par toutes les cotisations mensuelles sur l’année. En pratique, ces deux notions restent floues pour la plupart des Français qui n’hésitent pas à employer l’une ou l’autre pour parler des dépenses liées à leur contrat d’assurance auto. 

Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

Les prix moyens varient selon la formule choisie. En 2020, pour souscrire une assurance au tiers, il fallait prévoir un budget de 528 euros en moyenne à l’année. Il fallait compter 596 euros pour une formule au tiers plus et 715 euros pour une assurance tous risques (source). Si les prix moyens varient selon les formules choisies, ils diffèrent également selon les régions. Dans certaines régions, cela coûte plus cher d’être conducteur. C’est le cas de l’Île-de-France. À l’inverse, la Bretagne fait partie des régions où l’assurance auto est la moins onéreuse pour les conducteurs. 

Quelle est l’assurance auto la moins chère ?

La formule d’assurance auto la moins chère est l’assurance au tiers, dite également assurance responsabilité civile. C’est elle qui affiche les tarifs les plus bas dans l’univers de l’assurance auto. Cela s’explique en grande partie dans le sens où elle propose la couverture de garanties la plus basse. Avec cette formule, l’assurance ne couvre que les dommages matériels et corporels causés aux tiers si vous êtes reconnu responsable du sinistre. Si votre voiture est abîmée ou si vous êtes blessé, vous n’aurez aucune indemnité de la part de votre compagnie d’assurance. La note peut s’avérer très salée en cas d’accident ! D’où l’intérêt de bien réfléchir à la meilleure formule d’assurance auto, en ne prenant pas en compte uniquement l’aspect financier. 

Comment baisser/négocier le prix de son assurance auto ?

N’hésitez pas à négocier le prix de votre assurance auto pour payer moins cher en faisant jouer l’argument de la concurrence. La meilleure chose à faire est de prendre rendez-vous avec un conseiller de votre compagnie d’assurance. Préparez votre entretien et votre argumentaire en vous renseignant au préalable sur les offres du marché. L’idéal est d’avoir quelques devis en main, histoire de pouvoir négocier avec votre assureur les tarifs de votre contrat et/ou les garanties. Bien entendu, si vous êtes chez cet assureur depuis quelques mois seulement, l’opération sera certainement délicate. Après si vous êtes un client fidèle, sans déclaration de sinistre responsable, vous avez toutes vos chances et surtout vous avez raison d’essayer ! 

Certains assurés n’hésitent pas à faire appel à des courtiers en assurance. Leur rôle est notamment de vous aider à étudier les offres les plus intéressantes du marché. De nombreux courtiers prennent également le relais auprès de la société d’assurance. 

Si vraiment votre assureur ne veut rien entendre, rien ne vous empêche d’en changer si vous avez un an d’ancienneté. Vous pouvez résilier en toute simplicité grâce à la loi Hamon ou la loi Chatel. 

Peut-on changer d’assurance auto si le tarif change ?

Oui… Et non ! Si votre cotisation augmente de façon injustifiée, vous avez le droit de résilier votre contrat et donc de changer d’assurance auto. C’est souvent un motif légitime de résiliation hors échéance…. Toutefois, il faut être vigilant sur ce point ! Très souvent, les contrats n’hésitent pas à mentionner un pourcentage d’augmentation minimal qu’il est nécessaire d’atteindre pour que le conducteur assuré puisse demander une résiliation. Normalement, tous ces points figurent dans le chapitre « Résiliation » de votre contrat d’assurance auto. 

Si c’est encadré par le contrat, lors d’une augmentation de sa cotisation, l’assuré a deux possibilités. Il peut demander à sa compagnie d’assurance d’être assuré à l’ancien tarif ou il peut choisir de résilier son contrat et donc de changer d’assureur. Rappelons que l’assureur a le droit d’augmenter ses tarifs mais généralement il est soumis à un encadrement de cette pratique.